Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement ? Le traitement des paiements en ligne, expliqué
Une passerelle de paiement est le service qui autorise et traite les paiements en ligne par carte et par portefeuille numérique, entre l'acheteur, le marchand et leurs banques. Elle capture les données de paiement de façon sécurisée, demande l'autorisation et renvoie une réponse d'acceptation ou de refus en quelques secondes.
Quand un client paie, la passerelle chiffre les données de la carte ou du portefeuille, les transmet au processeur de paiement et aux banques, effectue les contrôles de fraude et d'authentification comme 3-D Secure, puis renvoie le résultat. Elle gère aussi les remboursements, les prélèvements récurrents et le reporting associé. La passerelle est la partie visible au moment du paiement ; le processeur et la banque acquéreuse déplacent l'argent en arrière-plan.
Comme la passerelle prend en charge les données sensibles de la carte, les systèmes du marchand n'ont jamais à stocker de numéros de carte en clair, ce qui laisse l'essentiel des obligations PCI DSS (norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement) au prestataire plutôt qu'au vendeur. Toute entreprise qui encaisse des paiements en ligne en utilise une. Parmi les passerelles connues : Stripe, Adyen, Mollie et PayPal.
Cas concret : une boutique qui vend dans plusieurs pays européens a besoin de plus que la carte. Les acheteurs attendent les moyens de paiement en qui ils ont confiance localement, comme le prélèvement SEPA, iDEAL ou Bancontact. Une passerelle qui propose ces moyens, dans la devise de chaque client, réduit les abandons à l'étape finale.
Pourquoi c'est important pour le logiciel sur mesure
La passerelle est rarement le point difficile ; l'intégrer proprement au tunnel de paiement l'est. Une tâche courante dans notre travail e-commerce consiste à intégrer la bonne passerelle pour un marché, à gérer l'authentification et les nouvelles tentatives après un échec de paiement, et à garder un paiement rapide, pour qu'une étape de paiement qui fonctionne ne coûte jamais une vente.